<<
>>

ПОРЯДОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ ПО ВОПРОСАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ

Кредитные полномочия по принятию решений делегированы кредитной комиссии.

Для принятия решения о предоставлении кредита начальник Управления финансирования и кредитования готовит, оформляет и представляет на ознакомление председателю кредитной комиссии заключение кредитного работника, предварительно завизированное руководителем Управления по правовым вопросам.

Одновременно начальник Управления по правовым вопросам представляет председателю кредитной комиссии письменное заключение о возможности кредитования клиента после проверки состояния учредительных документов потенциального заемщика, юридической чистоте договорных отношений участников сделки, возможности оформления залога и других документов.

После получения распоряжения председателя кредитной комиссии о целесообразности рассмотрения вопроса, все документы направляются секретарю «кредитной комиссии и представляются на кредитную комиссию для окончательного принятия решения.

Аналогичным образом оформляется заключение в том случае, когда решается вопрос об открытии клиенту-заемщику кредитной линии.

Регламент подготовки проведения заседания кредитной комиссии изложен в Приложении 7.10.

Порядок принятия решений по предоставлению кредита физическому лицу— работнику банка

Кредит может быть предоставлен работнику, проработавшему в банке не менее одного года, с учетом его вклада в деятельность банка и при отсутствии задолженности по ранее выданным ссудам.

В зависимости от вида выдаваемой ссуды решением кредитной комиссии устанавливается срок, сумма и размер процентной ставки.

В исключительных случаях работнику банка, своевременно и/или досрочно производящему погашение полученного потребительского кредита, может быть предоставлен новый потребительский кредит, однако общая сумма вновь выдаваемого кредита и остаток задолженности по ранее выданному кредиту не может превышать размера 1,5 суммарных годовых доходов работника.

Пакет необходимых документов заемщика формируется кредитным работником Управления финансирования и кредитования, который направляет их секретарю кредитной комиссии для дальнейшего рассмотрения возможности выдачи кредита и принятия решения кредитной комиссией.

Кредитная комиссия может запросить дополнительную характеристику на работника, документы, подтверждающие необходимость предоставления кредита и его обеспеченность, правоустанавливающие документы.

Порядок принятия решения кредитной комиссией о предоставлении кредита стороннему физическому лицу аналогичен приведенному выше, с учетом дополнительных требований.

ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ ПО КРЕДИТНОМУ ДЕЛУ

В случае принятия кредитной комиссией положительного решения по кредитной заявке руководителем Управления финансирования и кредитования или его заместителем назначается кредитный работник, ответственный за оформление и ведение данного кредитного договора.

В целях осуществления контроля за своевременным погашением основного долга и процентов по ссуде, кредитные работники формируют специальные кредитные досье на каждого заемщика.

В случае, если заемщику выдано несколько кредитов, досье формируются на каждый кредитный договор отдельно.

Кредитное досье должны содержать полный объем данных для принятия решений и последующих пересмотров, в частности информацию, раскрывающую текущее финансовое состояние заемщика, а также ход осуществления кредитуемой хозяйственной операции.

Такая информация должна регулярно обновляться и контролироваться кредитными работниками.

Соответствующий кредитный работник несет ответственность за полное и своевременное отражение в кредитном деле всей информации, относящейся к финансовым условиям заемщика и качеству кредита или кредитной линии.

Каждое кредитное досье должно включать следующие документы:

опись с указанием порядкового номера документа, его названия, нумерацией страниц;

кредитная заявка;

учредительные документы заемщика;

технико-экономическое обоснование эффективности использования кредита;

лицензия заемщика на выполнение соответствующего вида работ, услуг в соответствии с кредитуемой сделкой;

материалы по ссуде (копии кредитных договоров, договоров залога, поручительства, гарантийных писем, акты проверок наличия предметов залога, график платежей основного долга и процентов, решения кредитной комиссии и другая обязательная документация);

-—финансово-экономическая документация (комплект отчетности за предшествующий год и отчетный период, заверенный ГНИ, ТЭО, и оценка (заключение) его со стороны кредитных работников);

копия уведомления ГНИ и внебюджетных фондов об открытии ссудного счета; выписки по лицевым счетам учета ссуд, процентов и резервов;

копии первичных платежных документов, подтверждающие целевое назначение кредита (копии платежных поручений, счета-фактуры, договора с поставщиками и подрядчиками, отгрузочные документы, подтверждающие производство и отгрузку продукции покупателям, складские накладные и другие);

переписка по ссуде (письма с уведомлением и квитанции, протоколы переговоров, телефонограммы и т.д.).

Кредитный работник готовит пакет кредитных документов:

составляет кредитный договор на основе типовой формы с учетом конкретных условий его заключения (наименования, реквизитов заемщика; суммы кредита, процентов за его использование, срока исполнения, обеспечения и др.);

составляет договор залога (банковской гарантии, поручительства) к кредитному договору на основе типовой формы с учетом конкретного содержания;

составляет по типовой форме распоряжения о безакцептном списании средств со всех счетов заемщика по платежным требованиям.

Подготовленные кредитным работником документы согласовываются с Управлением по правовым вопросам.

Документы, одобренные и завизированные начальником Управления по правовым вопросам, передаются на согласование и оформление заемщику. В случае необходимости, в частности при регистрации предмета залога в соответствующих государственных структурах, юрист и кредитный работник непосредственно участвуют или контролируют оформление обеспечения кредита.

Возникающие разногласия подлежат урегулированию в процессе переговоров.

Внесение изменений в текст документов осуществляется в вышеописанном порядке.

Подписанный заемщиком кредитный договор с приложенными к нему должным образом оформленными документами по обеспечению кредита (договора залога, заклада, гарантии) подписывается Председателем Правления и главным бухгалтером банка.

Подписанный и скрепленный печатями договор регистрируется в Управлении финансирования и кредитования и вместе с приложениями направляется в Управление делами для копирования. Оригиналы указанных документов передаются на хранение в Управление бухгалтерского учета и отчетности, одна копия направляется в Операционное управление, обслуживающее ссудный счет заемщика, другая — помещается в кредитное досье.

После заключения кредитного договора кредитный работник:

проверяет наличие у заемщика нотариально заверенной банковской карточки, распоряжения о безакцептном списании средств со своих счетов с отметкой банка заемщика о принятии указанного распоряжения к исполнению;

включает копии указанных документов в кредитное дело;

оригиналы документов вместе со служебной запиской об открытии ссудного счета передает в Операционное управление.

Второй экземпляр служебной записки с отметкой операциониста об открытии ссудного счета с указанием его номера включается в кредитное дело;

готовит для ОПЕРУ ордер-распоряжение о выдаче денежных средств.

В случае отсутствия в деле какого-либо из документов, упомянутых выше, кредитный инспектор ставит об этом в известность руководителя Управления финансирования и кредитования или его заместителя в письменной форме.

<< | >>
Источник: Тагирбеков K.P.. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. 2003

Еще по теме ПОРЯДОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ ПО ВОПРОСАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ:

  1. 18. Порядок принятия решений комитетом
  2. 8. Порядок принятия решений собранием кредиторов
  3. 5.1.4. Порядок и правила проведения заседаний, принятия решений
  4. 2. Предоставление банковского кредита
  5. ВОПРОС 38 Увольнение работников за принятие необоснованного решения
  6. Порядок предоставления гарантий и компенсаций работникам, совмещающим работу с обучением. Предоставление работы в соответствии с полученной квалификацией
  7. Вопрос 106 ЧТО ТАКОЕ ФУНКЦИЯ РАЗРАБОТКИ И ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ?
  8. Статья 196. Вопросы, разрешаемые при принятии решения суда
  9. Данные об объемах предоставленных межбанковских кредитов
  10. Статья 17. Порядок решения вопросов судом
  11. 4.2. Подходы к принятию решений. Классификация решений. Этапы выработки решений
  12. Статья 233. Основания для заочного производства Статья 234. Порядок заочного производства Статья 235. Содержание заочного решения суда Статья 236. Высылка копии заочного решения суда Статья 237. Обжалование заочного решения суда Статья 238. Содержание заявления об отмене заочного решения суда Статья 239. Действия суда после принятия заявления об отмене заочного решения суда Статья 240. Рассмотрение заявления об отмене заочного решения суда Статья 241. П
  13. Порядок предоставления (перенесения) отпусков и их оплаты