<<
>>

4. Депозиты, размещаемые в Центральном банке

После финансового кризиса 1998 г. на корреспондентских счетах банков стали оседать большие остатки свободных средств (среднедневные остатки на корреспондентских счетах кредитных организаций в сентябре 1999 г.

составляли в общей сумме около 50 млрд. руб.). Это означает, что у коммерческих банков увеличились суммы «неработающих» активов и появились проблемы с размещением средств. Банк России усовершенствовал порядок проведения депозитных операций с банками-резидентами. В настоящее время банки могут размещать временно свободные рублевые средства на депозитах в Банке России по правилам, установленным положением «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации» № 67-П от 13 января 1999 г. Цель депозитных операций — регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков.

Банк России осуществляет следующие виды депозитных операций:

а) проведение депозитных аукционов;

б) проведение депозитных операций по фиксированной ставке.

Банки заключают с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте РФ с использованием системы КЕиТЕ118-ОЕАЪШО-2000. Депозитные операции проводятся Банком России на стандартных условиях (таблица 10.4), предусмотренных в Генеральном соглашении, заключенном на неопределенный срок. В рамках Генерального соглашения заключаются также отдельные соглашения по условиям конкретного депозита.

Банк России оставляет за собой право выбирать банки-контрагенты, а также приостанавливать действие Генерального соглашения на неопределенный срок без предварительного уведомления последнего (по причинам невыполнения банком резервных требований, при наличии просроченной задолженности по кредитам ЦБ и/или по другим причинам).

Таблица 10.4 Условия

депозитных

сделок Срок сделки Срок перечисления средств в депозит Срок возврата суммы депозита и уплаты процентов Овернайт Один рабочий день (при заключении сделки в пятницу— на период от пятницы по понедельник включительно) В день заключения сделки На следующий рабочий день после установленной даты перечисления средств в депозит Томнекст Один рабочий день (при заключении сделки в четверг — период от пятницы по понедельник включительно) На следующий рабочий день после совершения сделки На следующий рабочий день после установленной даты поступления средств на депозит 1 неделя 7 календарных дней В день заключения сделки На 7-й день после установленной даты перечисления средств в депозит 2 недели 14 календарных дней В день заключения сделки На 14-й день после установленной даты перечисления средств в депозит Стандартные условия проведения депозитных операций с использованием системы ВЕ1ЛЕР8-0ЕАУЫС

Проценты по депозитам, открытым в Банке России, начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока привлечения средств.

Проценты начисляются на входящие остатки по отдельным лицевым счетам учета депозитов. День перечисления банком средств на депозит при расчете суммы процентов не учитывается. Проценты уплачиваются одновременно с возвратом банку суммы депозита. Досрочное изъятие банком средств, размещенных на депозите в ЦБ, не допускается, пролонгации депозиты не подлежат.

Депозитные аукционы проводятся в Москве как процентный конкурс договоров- заявок банков на участие в аукционе. Сообщение об условиях проведения аукциона публикуется в «Вестнике Банка России». Объявляется способ проведения аукциона, публикуется перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, с банками которых проводится аукцион, дата перечисления и дата возврата и уплаты процентов по депозиту, а также максимальная начальная процентная ставка по депозиту (в процентах годовых).

Договоры-заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной банками процентной ставки, начиная с минимальной вплоть до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения. При этом количество заявок одного банка, принимаемых к аукциону, не ограничивается. Окончательное решение о ставке отсечения и/или объеме средств, привлекаемых в депозиты, принимается Банком России после анализа поступивших договоров-заявок банков. При этом сложившаяся по результатам аукциона ставка отсечения может не совпадать по величине с максимальной начальной процентной ставкой по депозиту. При исчерпании установленного объема средств либо сокращается сумма последней заявки, либо пропорционально уменьшается сумма каждого договора-заявки, в котором указана ставка, принятая в качестве ставки отсечения.

Депозитные аукционы могут проводиться по «американскому» способу, при котором заявки удовлетворяются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения по результатам аукциона. Может использоваться также «голландский» способ, при котором все заявки-договоры удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

Результаты аукциона публикуются в Вестнике Банка России.

Депозитные операции по фиксированной процентной ставке. При принятии решения о проведении депозитной операции по фиксированной процентной ставке Банк России публикует официальное сообщение в Вестнике Банка России, в котором указывается перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, банки которых принимают участие в депозитной операции, даты перечисления и возврата средств с уплатой процентов, минимальная сумма депозита, фиксированная процентная ставка.

Ежедневно Банк России передает по информационной системе 11ЕиТЕ118, а также размещает на своем сервере в Интернете сообщение об условиях привлечения средств банков в депозиты, в котором приводятся процентные ставки по депозитам по каждому виду стандартных условий в процентах годовых. Сделки на условиях «овернайт» совершаются до 13.00 часов московского времени, на условиях «томнекст», 1 неделя, 2 недели или на других возможных условиях — до 17 часов московского времени. Банк России может изменять условия привлечения средств в течение рабочего дня.

Количество сделок, заключаемых Банком России и банком-контрагентом в течение рабочего дня, не ограничивается. Факт совершения сделки подтверждается документарным подтверждением переговоров.

Документами, подтверждающими надлежащее исполнение банком своих обязательств по депозитной сделке, являются платежное поручение банка на перечисление средств на депозит и выписка по корреспондентскому счету банка, отражающие факт списания и перечисления средств на депозитный счет в Банке России, а также выписка по депозитному счету, открытому в Банке России.

За неисполнение условий депозитной сделки Банк России начисляет штраф на сумму депозита, установленную договором-заявкой за каждый день срока депозитной сделки в размере двойной действующей ставки рефинансирования. Штраф начисляется на следующий рабочий день после установленного срока перечисления средств на депозит и взыскивается в безакцептном порядке инкассовым поручением с корреспондентского счета банка.

Если договор не исполнен по вине Банка России, он уплачивает штраф банку за каждый день просрочки возврата суммы депозита и уплаты процентов (до даты исполнения обязательств по депозитной сделке включительно) в размере двойной ставки рефинансирования.

<< | >>
Источник: Тагирбеков K.P.. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. 2003

Еще по теме 4. Депозиты, размещаемые в Центральном банке:

  1. Переучет векселей в центральном банке
  2. 3. Установление обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке
  3. 6. Методы ценообразования депозитов
  4. 2.2. Виды банковских вкладов (депозитов)
  5. 2.4. Изъятие клиентом своего вклада (депозита)
  6. 2.3. Внесение денег во вклады (депозиты): основные условия и процедуры
  7. 3.2. ОТКРЫТИЕ КЛИЕНТСКИХ СЧЕТОВ В БАНКЕ
  8. 66. Порядок организации международных расчетов в коммерческом банке
  9. § 3. Кредитование населения в Сберегательном банке РФ
  10. Особенности маркетинговой деятельности в банке
  11. 68. Организация работы с наличной иностранной валютой в коммерческом банке
  12. 31. Порядок формирования обязательных резервов, депонируемых в Банке России
  13. 2.2.3.3. Характеристика и назначение специальных счетов в банке
  14. 3. Проверка полноты и правильности синтетического учета денежных средств на прочих счетах в банке
  15. Глава 30-Б ЖАЛОБЫ НА РЕШЕНИЯ И ДЕЙСТВИЯ ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ОКРУЖНОЙ ИЗБИРАТЕЛЬНЫХ КОМИССИЙ ПО ВЫБОРАМ ПРЕЗИДЕНТА УКРАИНЫ И ЗАЯВЛЕНИЯ ОБ ОТМЕНЕ РЕШЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОЙ ИЗБИРАТЕЛЬНОЙ КОМИССИИ
  16. Глава 9 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ